¿Por qué es tan importante el historial de crédito en Canadá?

¿Por qué es tan importante el historial de crédito en Canadá?

En Canadá, basta con utilizar el crédito o, al menos, abrir una tarjeta de crédito.

¿Sabes lo que hice en mi segundo día en Canadá? Fui y abrí una tarjeta de crédito. Y me lo dieron con un nombre equivocado, que odié. Le hablaré de esta situación, de por qué necesita un historial de crédito, de por qué será muy difícil vivir en Canadá sin él y de cómo conseguir 400 dólares canadienses.

Antes de emigrar, apenas utilizaba el crédito por varias razones. La primera era que no me gustaba estar endeudado, la segunda era que los intereses eran muy altos, y la tercera era que la situación económica del país donde vivía era inestable. En cuanto me mudé a Canadá, todo cambió. Aquí sólo hay que utilizar el crédito o al menos tener una tarjeta de crédito. A continuación le diré por qué.

Me gustaría aclarar un punto. Salí de Ucrania en 2015, tenía varias tarjetas bancarias, pero no eran de crédito. No podía utilizarlos para gastar más de lo que tenía en su cuenta. Sin embargo, en Canadá, aunque no tengas dinero en tu tarjeta, puedes pagar fácilmente 500 CAD o incluso 5.000 CAD en una tienda; todo depende del límite de crédito.

En Canadá, el 72% de los residentes tiene al menos una tarjeta de crédito, que es el principal primer paso para iniciar un historial de crédito. Muchos bancos ofrecen bonificaciones por utilizar sus tarjetas. ¡Y es un beneficio real!

Ventajas de la tarjeta de crédito

Supongamos que quiere comprar algún producto por 1.000 dólares canadienses con impuestos. Si pagas en efectivo, te quedas con 0. Tengo una tarjeta de crédito que me da un 2% de cashback. Si pago con tarjeta, recibo 20 CAD en mi cuenta. No es mucho, pero es bonito. A lo largo de un año acumulo cientos de dólares de esta manera, que simplemente transfiero a mi cuenta. Además de mi tarjeta de crédito personal, también tengo una corporativa, donde también acumulo dinero.

Pero eso no es todo: hay bonificaciones adicionales en mi tarjeta de crédito relacionadas con el alquiler de coches. Si vuelo a Estados Unidos, por ejemplo, y quiero alquilar un coche, no tengo que contratar un seguro adicional. La tarjeta cubrirá los gastos si tengo un accidente.

Existe otro tipo de tarjeta de crédito, una que cobra millas en lugar de cashback cuando se paga con ella. Este tipo de tarjeta suele pedirse en la caja. Prefiero tener un pequeño descuento nocional de inmediato, en lugar de utilizar esas millas más tarde en los viajes aéreos.

Historial de crédito

Desde el momento en que abra una tarjeta de crédito, su historial crediticio comenzará a acumularse. Veamos ejemplos de dónde se utiliza y por qué es tan importante. Empecemos por lo trivial: ¿dónde piensa vivir en Canadá? Si estás pensando en alquilar un lugar para vivir, lo más probable es que no lo consigas sin historial de crédito, o con un mal historial de crédito cuando te endeudas con tarjetas y no las pagas a tiempo.

He vivido en dos provincias — Quebec y Ontario. Las leyes allí están estructuradas de tal manera que protegen principalmente los intereses de los que alquilan, no de los que alquilan. Así, si un inquilino deja de pagar el alquiler, será muy difícil echarlo. Los tribunales pueden alargarse durante años, y los propietarios se quedarán sin dinero. Para filtrar de alguna manera a los que no pagan, suelen pedir un historial de crédito.

Sigamos adelante. Supongamos que consigues alquilar un piso, te instalas en Canadá, encuentras un trabajo y empiezas a darte cuenta de que sólo estás pagando la hipoteca de otra persona. Con el dinero que paga por el alquiler, el propietario paga el préstamo y, teóricamente, en 25 años tendrá un piso o una casa totalmente pagados. Y no tendrás una casa propia durante ese tiempo. Por eso casi todos los que conozco compraron su casa con una hipoteca durante los primeros años de vida en Canadá. Pero aquí también entra en juego su historial de crédito. Cuanto mejor sea, menos interés tendrá.

Por supuesto, los recién llegados a Canadá tampoco conseguirán un préstamo para coche sin un historial de crédito. No me la dieron, aunque demostré que tenía dinero en mi cuenta. Si estás interesado en comprar un coche, tenemos un artículo sobre ello.

¿Por qué si no necesitas una tarjeta de crédito

Bajaré aún más el listón y hablaré de la compra de artículos para el hogar. Las estadísticas muestran que el 20% de los canadienses pagan con tarjetas de crédito cosas que no pueden comprar ellos mismos. Imaginemos que ganas 5.000 CAD al mes en Canadá. Un tercio se destina a los impuestos, unos 2.000 dólares canadienses al alquiler o la hipoteca, y el resto a la comida y otras pequeñas cosas. Supongamos que se te rompe el teléfono y no puedes destinar inmediatamente el dinero para comprar uno nuevo. El año pasado compré el último iPhone con un plan de pagos sin intereses. Pude hacerlo gracias a mi buen historial de crédito. Todos los meses me sacan unas decenas de dólares de mi cuenta y ni siquiera lo noto.

Los grandes bancos suelen dar tarjetas a los nuevos inmigrantes incluso sin historial de crédito, pero los límites suelen ser pequeños. Cuando emigramos por primera vez a Canadá, pudimos obtener tarjetas de crédito sin ningún problema. Mi mujer y yo obtuvimos una tarjeta con un límite de crédito de 1.500 dólares canadienses cada uno y unos cientos de dólares en nuestra cuenta. Así de fiable es la gente en Canadá. Nos confiaron literalmente 3.000 dólares canadienses para dos personas en nuestro segundo día en el país.

Una historia desagradable

Lo desagradable es que mi primera tarjeta se imprimió con el nombre equivocado. Soy Alexey, pero en mi pasaporte ucraniano es Oleksii debido a la transliteración. Los canadienses no pueden leer bien este nombre y todos los demás me llaman Oleskii. Por ello, desde hace varios años me presento como Alex y estoy pensando en cambiar mi nombre en los documentos.

Es importante entender que si tiene un límite de crédito de, por ejemplo, 1.000 dólares canadienses en su tarjeta de crédito, no es su dinero. Sólo lo tomas prestado temporalmente. Tienes que recargar el saldo de la tarjeta en el plazo de un mes, de lo contrario tu puntuación crediticia se verá afectada y serás multado. Pero en Canadá no es tan grande como en mi país; por lo que recuerdo, es de un 25% anual.

Bono

¿Quieres 400 dólares CAD y el mantenimiento gratuito de la cuenta durante dos años? Ve a mi enlace y abre una cuenta en el banco CIBC, que es el principal. Tiene que ser residente en Canadá o tener un contrato de trabajo. También son importantes otros requisitos no complicados, lea atentamente el texto de la página.

Alex Pavlenko, fundador de Immigrant.Today

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