Cómo abrir una cuenta bancaria en Canadá

Mudarse a Canadá, ya sea temporalmente para estudiar o de forma permanente, requiere una cuidadosa planificación, especialmente en lo que respecta a las finanzas. Un paso clave que puede ayudar a evitar muchos problemas futuros es abrir una cuenta bancaria en Canadá. Esto simplificará enormemente el recibir el salario, pagar impuestos y manejar los asuntos financieros diarios. En este artículo, veremos cómo abrir una cuenta bancaria en Canadá, incluso si no eres residente, y qué bancos podrían ser útiles para ti.

Tus derechos para abrir una cuenta bancaria en Canadá

Tienes derecho a abrir una cuenta bancaria (también llamada cuenta de depósito o personal) en Canadá, independientemente de tu estatus. Abrir una cuenta en un banco canadiense está disponible tanto para residentes como para residentes temporales, así como para ciudadanos de otros países. Esto incluye la posibilidad de abrir una cuenta en cooperativas de crédito federales y bancos extranjeros autorizados, así como en instituciones financieras reguladas a nivel provincial y federal.

Puedes abrir una cuenta incluso si no tienes trabajo, dinero para depositar o si has estado en bancarrota antes. Los bancos están obligados a verificar tu identidad utilizando documentos adecuados, y este proceso se puede hacer en persona, por teléfono o en línea.

Principales bancos en Canadá

Hay varios bancos importantes en Canadá que ofrecen una amplia gama de servicios para residentes y no residentes:

• Royal Bank of Canada (RBC): Uno de los bancos más grandes del país, que ofrece una amplia gama de servicios bancarios, incluidos programas para nuevos inmigrantes.
• Toronto-Dominion Bank (TD): Conocido por sus convenientes servicios en línea y programas para estudiantes.
• Bank of Nova Scotia (Scotiabank): Ofrece programas especializados para nuevos inmigrantes y estudiantes, incluyendo transferencias gratuitas y exención de tarifas durante el primer año.
• Bank of Montreal (BMO): Conocido por sus programas para personas mayores y ofertas de crédito accesibles.
• Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC): Uno de los bancos más antiguos de Canadá, que ofrece soluciones convenientes para pequeñas empresas y clientes individuales.

Opciones para abrir una cuenta

Hay varias formas de abrir una cuenta bancaria en Canadá:

Es posible abrir una cuenta directamente con un banco canadiense:

• En persona en una sucursal. Puedes visitar una sucursal de cualquier banco importante, como RBC, TD, Scotiabank, BMO o CIBC, y abrir una cuenta en el momento. Necesitarás proporcionar documentos de identificación, como un pasaporte, y documentos de inmigración (si corresponde).
• En línea. Algunos bancos canadienses te permiten abrir una cuenta en línea, incluso antes de llegar a Canadá o mientras estás en el país. Por ejemplo, RBC y Scotiabank ofrecen estos servicios para nuevos clientes, incluidos los no residentes. Esta opción es conveniente si quieres organizar tus finanzas con anticipación.

También existe la opción de abrir una cuenta bancaria internacional. Algunos bancos, como HSBC y Citibank, tienen presencia global y ofrecen a sus clientes la oportunidad de abrir una cuenta internacional. Esta cuenta puede funcionar tanto en Canadá como en tu país de origen, lo que es especialmente conveniente para quienes planean viajar frecuentemente entre países o hacer negocios en varios países.

Los bancos en línea, como Tangerine y EQ Bank, están ganando popularidad en Canadá hoy en día. Ofrecen una amplia gama de servicios sin necesidad de visitar una sucursal. A menudo atraen a clientes con tarifas bajas o nulas, así como servicios en línea convenientes y aplicaciones móviles. Abrir una cuenta con un banco en línea puede ser una gran opción para quienes valoran la comodidad y la tecnología moderna.

Documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria

El proceso de abrir una cuenta bancaria es relativamente simple. Elige un banco, prepara los documentos necesarios, ve a una sucursal bancaria o usa un servicio en línea donde te ofrecerán elegir un tipo de cuenta y firmar un acuerdo.

Para abrir una cuenta bancaria en Canadá, debes llevar el siguiente conjunto de documentos:

• Pasaporte;
• Documentos de inmigración;
• Permiso de residencia temporal, trabajo o estudio;
• Número de Seguro Social (SIN) canadiense — requerido para abrir cuentas que generan intereses.

Algunos bancos pueden requerir un depósito mínimo al abrir una cuenta, especialmente si eres no residente o estás abriendo una cuenta con condiciones especiales. Si ya tienes una tarjeta de débito o crédito canadiense de otro banco, puede ser útil presentarla al abrir una nueva cuenta. Algunos bancos pueden requerir documentos adicionales, como estados de cuenta o una identificación emitida por el gobierno de tu país de origen.

Cómo elegir la cuenta adecuada

Canadá ofrece una variedad de tipos de cuentas bancarias adecuadas para diferentes propósitos.

Cuentas corrientes:

• La cuenta corriente estándar te permite administrar las finanzas a través de una tarjeta de débito, cheques y pagos de facturas en línea.
• La cuenta corriente que genera intereses gana un pequeño interés sobre los saldos de la cuenta. Esto puede requerir un SIN.
• La cuenta para estudiantes/jóvenes es ideal para estudiantes, generalmente con tarifas mensuales bajas o nulas.
• La cuenta para personas mayores ofrece tarifas reducidas y transacciones gratuitas limitadas.

Cuentas de ahorro:

• La cuenta de ahorro de alto interés gana una tasa de interés más alta sobre los saldos de la cuenta. Se requerirá un SIN para fines fiscales.
• La Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA) está disponible solo para residentes con SIN.
• Las cuentas en moneda extranjera te permiten administrar fondos en dólares estadounidenses o euros sin grandes tarifas de cambio de divisas.

Aspectos importantes del uso de una cuenta

• Ubicación y accesibilidad. Al elegir un banco, considera su ubicación. Si lleva mucho tiempo llegar a la sucursal más cercana, administrar tu cuenta puede volverse inconveniente. También verifica la disponibilidad de los servicios en línea del banco si planeas usar la cuenta principalmente a través de internet.
• Tarifas. Cada tipo de cuenta puede tener sus propias tarifas. Estas pueden incluir tarifas de servicio mensuales, tarifas de uso de cajeros automáticos, tarifas de transferencia, tarifas por transacciones fuera de Canadá y más. Algunos bancos ofrecen condiciones especiales para nuevos clientes, como la exención de tarifas durante el primer año.
• Uso de la cuenta. Al elegir un banco y tipo de cuenta, considera cómo planeas usar la cuenta. Si necesitas una cuenta para depósitos de salario y gastos diarios, busca opciones con tarifas de servicio bajas y un número suficiente de transacciones gratuitas. Para ahorros, elige cuentas con tasas de interés más altas.
• Administración de tu cuenta. El banco está obligado a proporcionarte información completa sobre tu cuenta, incluidos detalles sobre las tarifas. También tienes derecho a recibir notificaciones electrónicas sobre el estado de tu cuenta, lo que puede ayudar en la administración de las finanzas y evitar tarifas innecesarias.

Qué hacer si un banco se niega a abrir una cuenta

Aunque tienes derecho a abrir una cuenta, un banco puede negarse si tiene motivos para creer que la cuenta se utilizará para actividades ilegales o si tienes un historial de fraude. En tales casos, el banco está obligado a proporcionarte una explicación por escrito de los motivos de la negativa e información sobre cómo presentar una queja.

Conclusión

Abrir una cuenta bancaria en Canadá es un paso importante para una estancia cómoda en el país. Ya seas residente o estés planeando mudarte, tener una cuenta bancaria canadiense facilitará la administración de tus finanzas y te ayudará a evitar muchas dificultades futuras. Te ayudará a recibir tu salario, pagar facturas, construir un historial crediticio y usar una tarjeta de débito local con mayor facilidad. Contacta con tu banco elegido con anticipación para conocer todos los detalles y comenzar el proceso de apertura de cuenta lo antes posible. No dudes en hacer preguntas y buscar aclaraciones de los representantes del banco sobre cualquier punto que no entiendas.