¿Puede un inmigrante en Canadá esperar una vejez digna?
¿Cuánto cree que recibirá del gobierno un inmigrante canadiense típico cuando se jubile? ¿500 dólares al mes? ¿O 1.000 dólares? ¿O incluso más?
El Plan de Pensiones de Canadá (CPP) es un programa de seguridad social con cotizaciones y pagos procedentes de un fondo especial que dependen de los ingresos del beneficiario. Es una de las dos partes más importantes del sistema público de pensiones, junto con la Seguridad de Vejez (OAS) y el Suplemento de Ingresos Garantizados (GIS), que se abona a los jubilados que reciben una pensión demasiado baja.
Hay que tener en cuenta que se supone que la pensión estatal asciende al 25-30% de toda la pensión (una especie de colchón de seguridad), y que cada cual debe ocuparse por sí mismo del 70% restante. Podría tratarse de pensiones privadas a cargo de la empresa o de un ahorro individual con impuestos diferidos.
Lo máximo que puedes recibir del Estado son 24.346,44 dólares al año. De hecho, nadie recibe tanto dinero, porque hay que cumplir muchos criterios para conseguirlo. La cuantía real será de 2 a 3 veces inferior: de media, unos 1.000 $ al mes. Por lo tanto, no se puede depender exclusivamente de la pensión estatal.
Veamos con más detalle la cuantía que percibirá del CPP y del OAS durante la jubilación.
CPP
En 2019, los pensionistas canadienses recibirán un máximo de 1154,58 $ al mes, o 13 854,96 $ al año. Pero debe entender que no debe esperar recibir el máximo: los pagos reales serán significativamente más bajos. La cuantía media suele ser de algo más de 640 $ al mes.
La cuantía que percibe del CPP depende de la cantidad que aporte al CPP. La mejor manera de determinar la cuantía del CPP a la que tiene derecho es obtener un informe de cotizaciones al CPP.
¿Cómo puedo obtener el máximo? El derecho a percibir las prestaciones máximas del CPP depende del cumplimiento de 2 criterios:
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Cotizaciones. Puede participar en el programa CPP entre los 18 y los 65 años, lo que equivale a 47 años. El 83 % de la edad de 47 años, es decir, 39 años, es el mínimo que debe cotizar al CPP. Puede considerar el CPP como un sistema de 39 puntos. Si no ha cotizado al CPP durante al menos 39 años entre los 18 y los 65 años, no percibirá la cuantía máxima. Si ha cotizado durante 39 años, puede contar con el máximo, pero hay otro matiz.
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Cuantía de las cotizaciones. Cada año que trabaja y cotiza al CPP entre los 18 y los 65 años, aumenta su prestación. Para tener derecho al máximo, debe cotizar "lo suficiente" cada año. El CPP utiliza lo que se llama ingreso máximo anual (YMPE) para determinar si tu contribución es suficiente. En 2018, tuviste que contribuir con un mínimo de $ 55,900 al año. Este año, son 57400 dólares.
Como puede ver, no es fácil tener derecho a las ayudas máximas del CPP, sobre todo si tenemos en cuenta que la gente deja de trabajar más tarde debido a la prolongación de los estudios, la baja por maternidad o la jubilación anticipada.
Así pues, cuando reciba su informe de cotización al CPP, verá que en él figuran todos los años que cotizó entre los 18 y los 65 años y cuánto cotizó cada año. Si ha cotizado el máximo, se marcará con una "M" para ese año. Si tiene 39 M, obtendrá el máximo. Si tiene 20 M, obtendrá aproximadamente la mitad del importe máximo.
OEA
El Seguro de Vejez (SAV) incluye una pensión básica que se abona a todas las personas mayores de 65 años que hayan vivido en Canadá durante al menos 10 años a partir de los 18 años. Esta prestación no depende de sus ingresos.
La cuantía que te corresponde depende de cuántos años hayas vivido en Canadá después de cumplir los 18 años. Recibirás una pensión completa — (7039,92 $ en 2018, 7217,40 $ en 2019) si has vivido en Canadá durante al menos 40 años después de cumplir los 18 años. Si has vivido aquí menos tiempo, puedes optar a una pensión parcial. Por ejemplo, si has vivido en Canadá durante 10 años, te corresponderá 1/4 de una pensión completa. Si ha vivido en Canadá menos de 10 años, no recibirá nada.
