Historial de crédito en Canadá

Para obtener un préstamo, una hipoteca o incluso una tarjeta de crédito en Canadá, se necesita un historial de crédito. Deberías empezar a trabajar en ello en cuanto te mudes a Canadá.

En Canadá, es importante tener un buen historial de crédito. Muestra cómo el prestatario devuelve el dinero que ha tomado prestado, una lista de deudas pagadas y no pagadas con diferentes instituciones financieras, y la calificación de estas deudas. La oficina de crédito recibe y conserva regularmente los datos de crédito.

Los prestamistas (bancos, compañías de tarjetas de crédito, concesionarios de coches, etc.) comprueban el historial crediticio cuando emiten tarjetas de crédito, préstamos para comprar un coche o un inmueble, cuando firman acuerdos de retirada (por ejemplo, al comprar tarjetas SIM). El historial crediticio ayuda a los acreedores a evaluar sus riesgos financieros y a determinar la solvencia de sus clientes.

Cómo iniciar un historial de crédito

Su historial de crédito en Canadá comienza cuando abre una cuenta bancaria y emite una tarjeta de crédito. Cuanto antes lo haga, antes construirá su historial de crédito. En total, le llevará al menos 3 meses.

Los principales bancos canadienses suelen conceder tarjetas de crédito a los nuevos inmigrantes, incluso sin historial crediticio. En este caso, el límite de crédito no superará los 1,5-2 mil dólares canadienses. En el plazo de un mes, tienes que acordarte de recargar tu cuenta. De lo contrario, tendrá que pagar una multa de aproximadamente el 20% de la cantidad que debe.

Cuando solicitas una tarjeta de crédito, el banco comprueba tu historial crediticio en la oficina para ver si puedes devolver el dinero que te han prestado. Si te aprueban la tarjeta de crédito y empiezas a utilizarla, el banco informará a las agencias de crédito de cualquier actividad relacionada con la tarjeta: cuál es tu saldo pendiente, si haces los pagos mensuales a tiempo, etc. Así es como empezará a construir su historial de crédito.

Si no puede convencer al banco de su capacidad de pago al solicitar una tarjeta de crédito, puede abrir una tarjeta de crédito garantizada. Para ello, tiene que hacer un ingreso de dinero en una cuenta del banco que emite la tarjeta. El límite de crédito suele ser un porcentaje de su depósito. Si pagas puntualmente el dinero de tu tarjeta, puedes empezar a crear un historial de crédito. Cuando el banco considere que tu historial es satisfactorio, podrás obtener una tarjeta de crédito normal.

Informe sobre el historial de crédito

Canadá cuenta con dos agencias de crédito que reciben y mantienen regularmente información financiera sobre los clientes de las entidades de crédito: Equifax y TransUnion.

Puede solicitar un informe de crédito gratuito a las agencias de crédito. Equifax lo llama informe crediticio y TransUnion lo llama divulgación al consumidor. La información del informe puede variar de una oficina a otra.