El sistema bancario de Canadá
El sistema bancario canadiense es famoso por su comodidad y confiabilidad, destacando por su innovación y seguridad.
Los bancos más grandes de Canadá
Según el Informe de Competitividad Global del Foro Económico Mundial, Canadá está entre los tres países con los bancos más seguros del mundo. En casi 100 años, Canadá solo ha experimentado dos quiebras bancarias regionales.
En 2024, el sistema bancario de Canadá sigue siendo uno de los más avanzados y confiables a nivel mundial. El país cuenta con más de 80 bancos, alrededor de 5.600 sucursales bancarias y más de 18.600 cajeros automáticos, lo que lo convierte en uno de los países con mayor número de cajeros por habitante.
Los bancos más grandes de Canadá por activos totales son el Royal Bank of Canada (RBC), Toronto-Dominion Bank (TD), Scotiabank, Bank of Montreal (BMO) y Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), también conocidos como los "Cinco Grandes". Estos bancos juegan un papel clave en la economía del país y continúan mostrando resistencia frente a los desafíos globales.
En 2024, los principales bancos de Canadá siguen ofreciendo varios programas para recién llegados para ayudarles a adaptarse rápidamente y acceder a servicios bancarios.
Royal Bank of Canada (RBC)
RBC ofrece el paquete "Ventaja para Recién Llegados", que incluye banca gratuita durante el primer año, tarjetas de crédito con límites de hasta 15.000 CAD sin historial crediticio y condiciones favorables para hipotecas y préstamos de auto. Para comodidad del cliente, RBC brinda soporte en varios idiomas, ofreciendo servicios en 200 lenguas.
Toronto-Dominion Bank (TD)
TD ha desarrollado el "Paquete Bancario para Nuevos en Canadá", que también ofrece banca gratuita durante el primer año con transacciones ilimitadas en una cuenta corriente. A los recién llegados se les ofrecen tarjetas de crédito sin cuota anual en el primer año, incluso sin historial crediticio. TD también ofrece bonos de hasta 1.785 CAD cuando se cumplen ciertas condiciones.
Scotiabank
El programa "StartRight" de Scotiabank ofrece servicios de cuenta del Paquete Preferido gratuitos durante el primer año, así como bonos de hasta 2.000 CAD por abrir cuentas y cumplir ciertas condiciones. El programa también incluye tarifas reducidas para transferencias internacionales y acceso a ofertas especiales en tarjetas de crédito e inversiones.
Bank of Montreal (BMO)
BMO ofrece el programa "NewStart", bajo el cual los recién llegados pueden disfrutar de servicios del plan Performance Chequing gratuitos durante el primer año. Además, BMO ofrece alquiler gratuito de cajas de seguridad por 12 meses y transferencias internacionales sin comisiones, así como tarjetas de crédito e hipotecas sin requerir historial crediticio.
Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
CIBC también ofrece servicios de cuenta gratuitos durante dos años, tarjetas de crédito sin cuota anual en el primer año y bonos de hasta 600 CAD al abrir cuentas y cumplir ciertas condiciones.
Todos estos bancos tienen oficinas en la mayoría de las ciudades canadienses. También hay muchas sucursales de bancos internacionales como HSBC, Citibank, J.P. Morgan Bank, Société Générale, UBS y otros.
Innovaciones tecnológicas y banca abierta
En 2024, los bancos canadienses están implementando activamente nuevas tecnologías, incluyendo inteligencia artificial y sistemas de identificación digital, haciendo los servicios más accesibles y seguros para los clientes. Una tendencia importante sigue siendo el desarrollo de la banca abierta, que permite a los consumidores compartir de forma segura sus datos financieros entre varios servicios, transformando potencialmente el mercado de servicios financieros en el futuro.
Cuentas bancarias y métodos de pago en Canadá
Los principales métodos de pago en Canadá incluyen tarjetas de débito y crédito, cheques, efectivo retirado de cajeros automáticos y transferencias de dinero hacia y desde cuentas bancarias.
Cuentas bancarias
Puedes abrir una cuenta bancaria en Canadá incluso si no tienes trabajo y aunque seas extranjero. Normalmente, necesitas visitar un banco en persona y proporcionar identificación, un Número de Seguro Social (SIN) y documentos de inmigración. También puedes necesitar una tarjeta de identificación de empleado con tu foto o una tarjeta de débito o crédito con tu nombre y firma.
Algunos bancos ofrecen cuentas de bajo costo (alrededor de 4 CAD al mes). Estas instituciones financieras incluyen BMO, CIBC, HSBC, ICBC, KEB Hana Bank Canada, Laurentian Bank, National Bank, RBC, Scotiabank y TD Canada Trust. Por ejemplo, RBC ofrece una cuenta "Day to Day Banking" por 4 CAD al mes, y TD Canada Trust tiene una "Cuenta de Cheques Mínima" con un costo similar.
Para banca en línea, hay cuentas corrientes gratuitas disponibles en algunos bancos, como Motive Financial, Motusbank, Tangerine y Simplii Financial. Estas cuentas no tienen cuotas mensuales y ofrecen transacciones ilimitadas, lo que las convierte en una opción popular entre quienes prefieren gestionar sus finanzas en línea.
Tarjetas de débito
Cuando abres una cuenta en un banco canadiense, normalmente se te proporciona una tarjeta de débito que puede usarse para pagar bienes y servicios, así como para retirar efectivo. Un aspecto importante es que los bancos pueden establecer límites en los retiros de efectivo usando tarjetas de débito. Estos límites varían según el banco y el tipo de cuenta. Por ejemplo, los límites de retiro de efectivo pueden ir desde 500 CAD hasta 3.000 CAD por día, pero en algunos casos, para clientes premium, los límites pueden aumentarse a 5.000 CAD y más.
En cuanto a las tarifas por usar una tarjeta de débito, pueden depender del tipo de tarjeta y banco. Normalmente, no hay tarifa cuando usas los cajeros de tu banco, pero si usas el cajero de otro banco o un operador privado, pueden aplicarse tarifas adicionales. Estas tarifas pueden variar de 1 CAD a 9 CAD por transacción.
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