El Banco de Canadá sube el tipo de interés oficial por primera vez desde octubre de 2018

El Banco de Canadá sube el tipo de interés oficial por primera vez desde octubre de 2018

¿Cómo afectará esto a los tipos de interés de las hipotecas y los préstamos al consumo?

La subida de los tipos de interés clave se advirtió a principios de febrero. Hasta ahora sólo se ha elevado al 0,5%. Antes de la pandemia, el tipo era del 1,75%; el Banco de Canadá lo redujo al 0,25% en 2020 para apoyar la economía.

Un aumento del tipo de interés básico al que el Banco de Canadá presta a otros bancos significa que los principales bancos del país también subirán sus tipos de interés preferenciales. Las hipotecas con un tipo de interés variable (flotante) vinculado a un índice de referencia se encarecerán. Otros bancos ya han empezado a reaccionar: el Royal Bank ha subido su tipo de interés preferente del 2,45% al 2,7%, a partir de mañana.

A principios de 2022, se registró un récord de incremento anual de precios, presumiblemente causado por el impacto de la pandemia de COVID-19 en la economía canadiense. Además, el aumento general de la inflación mundial está influido por el conflicto militar entre Rusia y Ucrania, que ya ha provocado una subida de los precios del petróleo y ha hecho que el mercado mundial sea inestable. Se esperan interrupciones en el suministro de productos básicos en todo el mundo. Por lo tanto, es muy probable que se produzca una nueva subida de los tipos de interés oficiales el 13 de abril de 2022.

¿Cómo afectará esto al comprador de una propiedad a crédito? CBCNews.ca da un ejemplo. Supongamos que una persona que quiere comprar una casa de 500.000 dólares canadienses obtiene la aprobación de un banco para un préstamo hipotecario de 400.000 dólares canadienses. Si la persona tiene un buen historial crediticio, ahora puede obtener fácilmente un préstamo a 25 años con un tipo variable de aproximadamente el 1% y pagar 1.507 dólares canadienses al mes. Si el Banco de Canadá sube su tipo de interés clave en un 0,25% este año, los economistas prevén que la cuota mensual ascendería a $1.842 CAD al mes, casi $300 CAD más.

Otras cifras son proporcionadas por Cannex, una empresa de análisis financiero con sede en Toronto. El tipo variable medio de los principales prestamistas canadienses es del 2,26%, pero un prestatario con un buen historial crediticio puede obtener una hipoteca con un tipo variable del 1,25%. El precio medio de una vivienda en Canadá es de unos 748.500 dólares canadienses. Si contratas ahora una hipoteca con un tipo del 1,25% y un pago inicial del 10%, la cuota de la hipoteca será de 2.696 dólares canadienses. Tras un aumento de la hipoteca de tan sólo el 0,25%, la cuota hipotecaria ascendería a $2.776 CAD, una diferencia de $80 CAD.

Aquellos canadienses cuyo banco no suba tanto sus cuotas mensuales tendrán más tiempo para devolver su préstamo: la parte de los intereses en la cuota mensual aumentará con cada subida del tipo de interés oficial del Banco de Canadá. Aproximadamente la mitad de los prestatarios tienen estas condiciones en su contrato.

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