¿Qué significa para los canadienses una subida de los tipos de interés oficiales?

La inflación en Canadá ha subido a su nivel más alto en décadas. En abril, el Banco de Canadá subió el tipo de interés un 0,5% en lugar del 0,25% previsto, explicando que la inflación estaba aumentando demasiado rápido. Entonces se esperaba que la inflación fuera del 6%, pero ahora ha alcanzado el 6,8%. El 1 de junio, el Banco de Canadá subió el tipo de interés al 1,5% y dejó claro que no era el límite.

Parece que el 1,5% no es mucho. Los canadienses aún recuerdan que en la década de 1980 el tipo de interés básico superaba el 10%. Pero desde finales de la década de 1990, la deuda de los hogares canadienses en materia de consumo ha superado sus ingresos.

Canadá es ahora el cuarto país del mundo en cuanto a la relación entre la deuda y los ingresos de los hogares, con un 179%. Sólo Noruega, Dinamarca y los Países Bajos están por delante.

Los residentes de los países de Europa del Este son los que menos piden prestado: no más del 45% de los ingresos familiares. Esto se debe a que la gente es menos propensa a pedir hipotecas: en 2018 en Rusia, Letonia, Hungría y Lituania entre el 81,6% y el 89,9% de la población era totalmente propietaria de su vivienda. En Dinamarca, Noruega y los Países Bajos hay menos propietarios, entre el 60,5% y el 81,3%.

Si se observan las estadísticas sobre el importe de los créditos al consumo y la morosidad por provincias canadienses, se puede ver que la gente vive mayoritariamente endeudada, y un cierto número de personas incumplieron sus pagos tanto el año pasado como antes de la pandemia.

La deuda media nacional de los consumidores en el cuarto trimestre de 2022 era de 20.686 dólares canadienses por persona, y eso sin hipotecas, solo con tarjetas de crédito y préstamos para coches. A finales de 2021, se produjo un ligero aumento del nivel de morosidad: el número de pagos atrasados en tarjetas de crédito de más de 90 días aumentó un 2,7% y el número de pagos atrasados en préstamos para automóviles aumentó un 14,7% en comparación con el tercer trimestre de 2021. Esto fue incluso antes de la fuerte subida de los precios de los alimentos y del combustible.

Cuando el Banco de Canadá sube su tipo de interés básico, todos los bancos suben sus tipos. Los que tenían una hipoteca a tipo variable pueden encontrarse con que tienen que pagar cuatro veces más cada mes. Los que ya están atrasados en sus pagos se enfrentarán a sanciones inusualmente altas.