El mercado inmobiliario está cambiando las reglas del juego
Qué es la regla del 30% y por qué ya no se aplica en Canadá.
El coste de alquilar y comprar una vivienda en Canadá sigue subiendo, y los analistas financieros desaconsejan volver a fijarse en puntos de referencia anteriores. Por ejemplo, aconsejan acabar con la regla del 30%. Existe desde los años ochenta. Se suponía que los pagos de alquileres o hipotecas no podían superar el 30% de los ingresos de una persona o familia. En este caso, los empleados de banca y los caseros podían estar seguros de que el prestatario era solvente, y él mismo podía contar con que no se le negarían los beneficios habituales. Esta regla se sigue utilizando en Estados Unidos y Australia, y la cifra del 30% se considera un buen punto de referencia para evaluar sus capacidades financieras. Pero con los precios y salarios actuales, los canadienses ya no pueden confiar en ella.
Por ejemplo, una persona soltera en Vancouver necesita ganar 9.000 CAD al mes o 108.000 CAD al año libres de impuestos para alquilar un apartamento al precio actual. Hay mucha gente rica en esta ciudad, pero ese salario es superior a la media canadiense, que es de 5.000 CAD al mes o 60.000 CAD al año. Muchos canadienses tienen que destinar el 50% o más de sus ingresos al alquiler o la hipoteca. Las parejas casadas lo tienen un poco más fácil porque viven con dos sueldos y dividen los gastos por la mitad, pero la vivienda es más cara para una familia con hijos.
Los economistas y agentes inmobiliarios canadienses aconsejan analizar detenidamente la situación antes de alquilar o comprar una vivienda, en lugar de utilizar plantillas. Cada familia tiene unas circunstancias diferentes. Hay casos en los que tiene sentido pedir una hipoteca, aunque se lleve hasta el 70% de los ingresos. Y en algunas circunstancias, la familia no podrá destinar ni siquiera el 25% de sus ingresos a los pagos mensuales.
En su lugar, los expertos sugieren examinar su presupuesto y gastos en su totalidad, y reunir un colchón de seguridad financiera. Ten en cuenta tus compromisos, prioridades y gastos principales. No puedes fijarte sólo en una cifra abstracta. Determina por ti mismo cuánto puedes gastar en tu hipoteca sin privarte de cosas importantes. Si no sabes cómo hacerlo, pide ayuda a asesores financieros. Algunas organizaciones prestan servicios bastante ajustados al presupuesto.
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